ѕредотвратить ипотечное сжатие –оссии

ѕредотвратить ипотечное сжатие –оссии
ѕредотвратить ипотечное сжатие –оссии

„ерез три года средн€€ ставка по ипотеке в –‘ должна уменьшитьс€ с нынешних 10,4% до 8%. ќб этом за€вил первый заместитель председател€ ÷ентробанка ƒмитрий “улин во врем€ парламентских слушаний в √осдуме 14 ма€. ќднако такое снижение, как уточнил чиновник, будет возможно Ђпри отсутствии каких-то уж чрезвычайных внешних непредвиденных шоковї.

—окращение ипотечных ставок Ч важнейший стимул увеличени€ объЄмов строительства нового жиль€.

—огласно указу президента –‘ ¬ладимира ѕутина, к 2024 году ежегодные темпы ввода в строй жилых помещений должны врасти с 80 до 120 миллионов квадратных метров.  ак полагает глава государства, доступность ипотеки поддержит не только строительный рынок, но и станет залогом роста рождаемости

Ђ÷ель весьма амбициозна€, но также абсолютно реалистична€, если иметь в виду и новые технологии, и опыт, который по€вилс€ у наших строительных компаний, и новые материалы. Ёто движение от 80 до 120 возможно и необходимо. —кажу почему. ≈сли мы хотим, чтобы 5 миллионов семей в год получало новое жильЄ, то строить нужно 120 миллионовї, Ч за€вил в послании ‘едеральному —обранию ѕутин 1 марта 2018 года.

Ѕез сокращени€ ставок, как неоднократно говорил президент, достичь поставленного результата будет невозможно. —нижению ипотечных процентов мешают два основных обсто€тельства Ч уровень инфл€ции и ставок по вкладам физлиц. ѕо данным ÷Ѕ, в апреле инфл€ци€ составила 5,2%, а ставка по вкладам Ч 7,49%.

—разу оговоримс€, что приведЄнна€ ÷ентробанком статистика не внушает довери€. –еальный показатель инфл€ции (учитыва€ динамику потребительских цен и растущие тарифы ∆ ’), скорее всего, несколько выше, а ставки по вкладам Ч это как средн€€ температура по больнице, в реальности они ниже, причЄм существенно.

”ровень инфл€ции был объ€влен главным врагом третьего президентского срока ¬ладимира ѕутина

ѕо итогам 2017 года ÷Ѕ и правительству удалось сбить его до исторического минимума в 2,5%. ќднако ÷ентробанк посто€нно медлил с понижением ключевой ставки. —фера кредитовани€ стала более доступной дл€ бизнеса и граждан, но существенных улучшений, которые могли бы подстегнуть экономический рост, не произошло.

—ейчас ключева€ ставка составл€ет 7,75%. Ёто означает, что банки не могут выдавать кредиты по процентам ниже этого показател€.   показателю ключевой ставки банк всегда прибавл€ет 3-4% (расходы финучреждени€, Ђстраховкаї от рисков и маржа). ƒл€ радикального понижени€ ипотечной ставки необходимо сократить инфл€цию примерно до уровн€ 2017 года.

ќднако все эти планы станут реальностью, если экономика –‘ будет развиватьс€ по Ђбазовому сценариюї, то есть расти и без потр€сений. ѕравда, стабильные Ђстолыпинские годыї никто в нашем государстве гарантировать не может.

Ѕолее того, нынешний год может стать обвальным дл€ ипотечного рынка

ѕо прогнозам журнала ЂЁкспертї, объЄм выдаваемых в –оссии кредитов сократитс€ на 10% и составит 2,5 триллиона рублей. Ќа текущий момент ситуаци€ на рынке не выгл€дит удручающей, но негативные тенденции уже про€вились.

—огласно подсчЄтам Ђƒом.–‘ї, в первом квартале 2019 года объЄм выданных кредитов вырос на 5%, а вот количество ипотечных займов сократилось на аналогичную цифру по сравнению с показателем за первые четыре мес€ца прошлого года. ѕричЄм в марте количество выданных кредитов рухнуло на 15%, а объЄм Ч на 4-8%.

 акие инструменты существует у правительства и парламента –‘, чтобы предотвратить сжатие ипотечного рынка и выполнить указ президента?

—уд€ по за€влени€м политиков, исполнительна€ и законодательна€ власть –‘ осознаЄт, что поставленные президентом задачи не могут быть самоцелью и выполн€тьс€ любой ценой. — точки зрени€ здравого смысла необходимо прежде всего создавать услови€ дл€ повышени€ доступности жиль€, а не пускатьс€ в погоню за бумажной отчЄтностью.

 лючевую положительную роль сыграет рост реальных доходов населени€, особенно если он будет превышать уровень инфл€ции. »злишек будет непременно уходить на улучшение жилищных условий. “аким образом строительный рынок будет непременно расти, и нашим власт€м не придЄтс€ ломать голову

ќднако, учитыва€ текущую ситуацию в экономике –‘, ожидать резких позитивных изменений не стоит, а рыночных инструментов у властей совсем немного. ƒл€ Ђискусственногої роста ипотечного рынка парламент и правительство, конечно, могут расширить доступ населени€ к льготному кредитованию (субсидирование ставок по ипотеке) или об€зать банки, снизить требовани€ к материальному положению заЄмщиков.

ѕредотвратить ипотечное сжатие –оссии

÷ель у данной меры блага€, но тогда возрастЄт риск того, что кредиты начнут получать ЂнеблагонадЄжныеї граждане. –осси€, как —Ўј в 2008 году, может столкнутьс€ с т€желейшим кризисом из-за неспособности бедных платить по счетам. ” малоимущего населени€ придЄтс€ отбирать жильЄ или вливать сотни миллиардов рублей в банковский, а заодно и строительный сектор.

√лавный аналитик Ќационального объединени€ застройщиков жиль€ (Ќќ«ј) ¬италий Ћапшин считает, что ситуаци€ на ипотечном рынке действительно Ђупираетс€ї в реальные доходы населени€. ќднако, по его словам, существуют и другие способы повышени€ доступности ипотеки. ѕомимо борьбы с инфл€цией, правительство, например, может способствовать снижению стоимости подключени€ новостроек к коммуникаци€м.

Ђ—ейчас застройщик оплачивает подключение домов к сет€м. Ёти расходы иногда достигают до 30% от себестоимости строительства. ≈сли сн€ть или уменьшить их, то цена на квартиры упадЄт. Ёто окажет существенное положительное вли€ние на доступность покупки жиль€. ќбратной стороной станет более высока€ квартплата, однако еЄ рост могут сдержать разнообразные меры экономии потреблени€ ресурсов. ¬ экономически развитых странах действует именно така€ система, и она способствует по€влению относительно недорогого жиль€. –ано или поздно, но мы должны к этому прийтиї, Ч сказал Ћапшин в интервью Ђ–усской ѕланетеї.

¬ажную роль, как подчЄркивает эксперт, играет инфл€ци€. ≈Є рост в начале 2019 года Ћапшин объ€сн€ет повышением Ќƒ—. ¬ результате этого непопул€рного решени€ подскочила стоимость продуктов, стройматериалов, транспортных услуг. »нфл€ци€ выросла до 5%. ѕо прогнозу Ћапшина, сохранение инфл€ции на нынешнем уровне в 2019 году может привести к падению количества ипотечных кредитов на 10-15%. ѕри уровне инфл€ции в 4% в –оссии сохран€тс€ показатели предыдущего года, при снижении до 3% Ч будет рост, считает Ћапшин. ¬едь вслед за инфл€цией происходит снижение ключевой ставки ÷Ѕ и ставок ипотеки.

ѕредотвратить ипотечное сжатие –оссии

Ђ–ост объЄма выданных ипотечных кредитов в прошлом году объ€сн€лс€ рекордным снижением ставок, высоким спросом на рефинансирование и осенними покупками квартир на опасени€х повышени€ цен. ¬ 2019 году рефинансирование отпало, ипотечные ставки выросли, спрос несколько ужалс€, и потому мы увидели временное падение количества выдаваемых кредитовї, Ч отметил Ћапшин.

—обеседник –ѕ полагает, что дл€ выхода на ставку ипотеки в 8% размер ключевой ставки должен составить 6%. „тобы этот показатель стал реальностью инфл€ци€ должна вернутьс€ на уровень 2,5-3% и достаточно продолжительное врем€ не мен€тьс€. ¬ таком случае ставки по ипотеке поползут вниз, достигнув плановых 8%.

Ђ≈сли говорить о стоимости нового жиль€, то в насто€щее врем€ наблюдаетс€ рост цен на новостройки. Ёто обусловлено как ростом себестоимости строительства (увеличение Ќƒ—, цен на стройматериалы и так далее), так и возросшим спросом. ќднако в ближайшие мес€цы не ожидаетс€ резкого роста себестоимости строительства, как и увеличени€ спроса. ѕоэтому цены на жильЄ, скорее всего, стабилизируютс€ї, Ч подытожил Ћапшин.

ѕредседатель —овета директоров, ѕрезидент √руппы  омпаний Ђќсноваї јлександр –учьев дал свою оценку ситуации. ѕо его словам, спрос на жилье в –оссии смещаетс€ в более дешевый сегмент, а доходы населени€ падают.

Ђѕредложений на рынке становитс€ меньше. »потека также дешевеет, но и роста при этом не происходит, так как покупательска€ способность ограничена уменьшением доходов и услови€ми кредитовани€ї

јлександр –учьев по€снил, что стабильности при таких услови€х быть не может - роста доходов росси€н не предвидитс€.

Ђ¬ силу перехода на новый закон, цены отреагируют ростом, а покупательска€ способность будет ограничена и дальше, что приведет к снижению количества ипотечных сделокї

ќн подчеркнул, что в будущем из-за роста цен и невозможности роста доходов граждан, ипотечный спрос в –оссии сократитс€ в среднем на 20%.

0 не понравилось

17-05-2019 19:00 | просмотров 10 |

ѕр€ма€ ссылка:
BB-code ссылка:
HTML ссылка:
ѕонравилась стать€? ѕќƒ≈Ћ»—№ в соц. сет€х!
 омментарии

Ќјѕ»—ј“№  ќћћ≈Ќ“ј–»…

ѕохожие новости

Ѕанки –‘ ждут от государства продлени€ мер поддержки ипотеки

ѕравительство –оссии, возможно, не продлит субсидирование льготных ставок по ипотеке, но может рассмотреть другие меры поддержки рынка.  роме того, в правительстве обсуждаютс€ меры поддержки самих

Ѕанки сомневаютс€, что ставки по ипотеке к 2019 году сниз€тс€ до 7-8%

Ќи один банк из 15 крупных банков не решилс€ дать прогноз, каким будет уровень ставок по ипотеке через 2-3 года. ”частники рынка по€снили, что прогнозировать ситуацию в столь резко мен€ющихс€

јналитики: банки –‘ скоро сниз€т ставки по вкладам и кредитам

јналитик –осбанка ≈вгений  ошелев считает, что снижение ключевой ставки регул€тором - это сигнал дл€ банков, чтобы они начали снижать ставки по кредитам.

 абмин утвердил —тратегию развити€ ипотечного жилищного кредитовани€

—огласно стратегии, количество выдаваемых ипотечных жилищных кредитов должно увеличитьс€ на 11,6% к данным 2013 года - до 921 тыс€чи в год в 2017 году, а в 2020 - достигнуть 1,09 миллиона кредитов в
»нформаци€
ѕосетители, наход€щиес€ в группе √ости, не могут оставл€ть комментарии к данной публикации.